要想養好(hǎo)老(lǎo) 商保少不了(le)

11月29日，中國保險行業協會(huì)、人社部社會(huì)保障研究所、中國社科院世界社保研究中心、中國金(jīn)融信息中心、平安養老(lǎo)保險股份有限公司等機構聯合發布《2015中國職工(gōng)養老(lǎo)儲備指數大(dà)中城(chéng)市報(bào)告》。《報(bào)告》顯示，目前我國大(dà)中城(chéng)市職工(gōng)養老(lǎo)儲備基本情況較好(hǎo)，但(dàn)仍有較大(dà)的提升空(kōng)間。

“職工(gōng)養老(lǎo)儲備”，是指職工(gōng)在工(gōng)作(zuò)期間已積累和(hé)将要積累的用(yòng)于養老(lǎo)目的的各種權益、現(xiàn)金(jīn)流和(hé)資産。本次調查樣本包括31個省會(huì)城(chéng)市(自(zì)治區(qū)首府和(hé)直轄市)和(hé)5個計(jì)劃單列市的5421名城(chéng)鎮企業單位職工(gōng)，較爲深入、全面地呈現(xiàn)了(le)全國大(dà)中城(chéng)市職工(gōng)養老(lǎo)儲備的現(xiàn)狀和(hé)需求。

30歲以下(xià)職工(gōng)基本養老(lǎo)保險參保率較低(dī)，企業及個人自(zì)主性保障不足

《報(bào)告》顯示，2015年中國職工(gōng)養老(lǎo)儲備指數爲59.7，接近評價基準第三檔，表明(míng)基本滿足了(le)城(chéng)市職工(gōng)養老(lǎo)儲備要求，但(dàn)進一步提升養老(lǎo)儲備水(shuǐ)平的空(kōng)間巨大(dà)。

分企業類型看(kàn)，國有企業職工(gōng)養老(lǎo)儲備總指數最高(gāo)，爲63.8;民營企業最低(dī)，爲56.1。分行業看(kàn)，金(jīn)融業和(hé)采礦業最高(gāo)，均爲62.1;住宿和(hé)餐飲業最低(dī)，爲57.4。分企業規模看(kàn)，員工(gōng)數在1000—9999之間的企業最高(gāo)，爲65.9;19人及以下(xià)的企業最低(dī)，爲46.8。

調查發現(xiàn)，目前基本養老(lǎo)保險未覆蓋人群主要集中于30歲以下(xià)的年輕職工(gōng)，其比例高(gāo)達20.1%，即該年齡段每5個人就有1個沒有參加基本養老(lǎo)保險。專家建議(yì)未來(lái)政策選擇上(shàng)應該向這(zhè)些(xiē)人傾斜，進一步提高(gāo)年輕人的參保覆蓋率。

企業年金(jīn)計(jì)劃和(hé)各種商業性保險是職工(gōng)養老(lǎo)儲備的重要組成部分，也(yě)是未來(lái)進一步提高(gāo)職工(gōng)養老(lǎo)儲備指數的必然選擇。但(dàn)受訪者中，參加企業年金(jīn)計(jì)劃的職工(gōng)人數比例僅爲33.5%，而購買個人商業養老(lǎo)保險的人數占比爲41.3%。另外(wài)，企業沒有提供重大(dà)疾病保險、商業意外(wài)保險、商業補充醫(yī)療保險和(hé)長期護理(lǐ)保險中任何一項的受訪者高(gāo)達38.3%;而個人沒有購買上(shàng)述任何保險産品的比例爲42.0%。

此外(wài)，《報(bào)告》顯示，目前中國大(dà)中城(chéng)市職工(gōng)平均擁有不動産爲1.06套，這(zhè)是近兩年住房消費性和(hé)改善性需求都得到(dào)進一步滿足的結果。從(cóng)整體上(shàng)來(lái)看(kàn)，中國大(dà)中城(chéng)市住房需求已經由飽和(hé)走向過剩。

專家指出，考慮到(dào)未來(lái)住房從(cóng)總體上(shàng)将供大(dà)于求，随着老(lǎo)齡化高(gāo)峰期的到(dào)來(lái)，住房變現(xiàn)能(néng)力可能(néng)面臨着巨大(dà)挑戰。因此，住房的養老(lǎo)功能(néng)隻能(néng)作(zuò)爲一種補充，而不應被過分誇大(dà)。

受訪者呼籲社保體系異地轉移接續，專家呼籲盡快(kuài)推出“稅延個人養老(lǎo)賬戶”

對(duì)于如何提高(gāo)養老(lǎo)儲備水(shuǐ)平，受訪職工(gōng)對(duì)企業改進和(hé)完善薪酬福利體系寄予厚望。調查中，希望企業增加工(gōng)資的人數占71.3%，希望建立企業年金(jīn)計(jì)劃和(hé)足額繳納社會(huì)基本養老(lǎo)保險的人數分别爲52.9%和(hé)51.7%。專家認爲，這(zhè)對(duì)企業而言既是“危”也(yě)是“機”——意味着企業需要構建更高(gāo)水(shuǐ)平的福利薪酬體系來(lái)留人，這(zhè)會(huì)增加用(yòng)工(gōng)成本，削弱成本優勢;但(dàn)同時(shí)，這(zhè)也(yě)爲企業留住人才，降低(dī)員工(gōng)流失提供了(le)越來(lái)越現(xiàn)實的工(gōng)具選擇。

對(duì)于未來(lái)的養老(lǎo)金(jīn)頂層設計(jì)，受訪者除了(le)要求“養老(lǎo)基金(jīn)保值增值”(調查期間國務院已經啓動該項改革)外(wài)，呼聲最高(gāo)的是“社保體系異地轉移接續”，占比高(gāo)達19.7%，其次是“增強激勵、多繳多得”，支持率爲18.3%。

針對(duì)調研中發現(xiàn)的問題，《報(bào)告》專家組提出三點建議(yì)：一是基本養老(lǎo)保障制度改革勢在必行，但(dàn)要注意路徑選擇，抓住改革重點;二是提高(gāo)職工(gōng)養老(lǎo)儲備水(shuǐ)平的根本出路在于大(dà)力發展商業保險，尤其是盡快(kuài)推出“稅延個人養老(lǎo)賬戶”，讓職工(gōng)自(zì)己參加投資增值;三是重構家庭大(dà)類資産配置有利于提升職工(gōng)養老(lǎo)儲備水(shuǐ)平，但(dàn)需要完善資産市場，并進行文(wén)化塑造。